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Metodología OKR: Nueva manera de definir métricas en Fintech

Javier Martín es Director en Innovación Abierta en Sngular y se dedica a generar conocimiento para compartirlo con otros profesionales utilizando la metodología OKR.

Ya sea dentro de su organización o a través fuera a través de la newsletter Futurizable, y también a través de eventos para que profesionales puedan contar su experiencia.

Sngular también busca empresas para colaborar y, sobretodo, son startups con las misma especializaciones que trabaja Sngular y ha habido varias ocasiones que se han llegado a fusionar con las empresas colaboradoras, apoyando el modelo de crecimiento inorgánico que ha hecho que Sngular sea una empresa con casi 700 personas a través de la fusión de 15 proyectos diferentes.

Aquí podéis escuchar el Podcast de la entrevista a Javier Martín:

¿Qué es la metodología OKR?

La metodología OKR es un sistema que ayuda a definir objetivos.

Ayuda a conseguirlos frente a otros modelos como KPIs, más pensando con todo el tema de productividad y ayuda a las empresas a definir su estrategia.

Los bancos y las Fintechs están en campo abierto de batalla

Javier Martín opina que en parte las Fintechs sí que son una amenaza de la banca tradicional.

Pero ni los bancos van acabar con las Fintechs, ni éstas van acabar con los bancos.

Ahora se está dando una situación interesante que los bancos están empezando a competir con las Fintechs, tanto en los clientes como en la propuesta de valor.

Por un lado, las Fintechs pueden competir porque son más ágiles, pero los bancos tienen más experiencia y recursos, es una competencia muy interesante. Por tanto, es uno de los sectores donde más innovaciones se están dando.

Es decir, las Fintechs en cierta medida son una amenaza teniendo una competencia en campo abierto.

El futuro del sector bancario es la transformación

El futuro de la banca, como cualquier otro sector, está dirigido a la concentración para conseguir ser competitivas.

A largo de las diferentes crisis, se ha movido mucho el sector bancario y una vez más quedaran los que realmente sean competitivos.

Pero también muchas empresas se tendrán que transformar, evolucionar y se acabará el dominio.

Las empresas GAFA son expertos en explotar los datos de sus clientes y no en venderles productos financieros

Según la opinión de Javier Martín es muy difícil saber si las empresas GAFA (Google, Apple, Facebook y Amazon) van a imponer las reglas de juegos dentro del sector bancario.

Hace 10 años la evolución de las empresas GAFA era muy diferente a la que nos podemos encontrar ahora, ya que no han evolucionado como se esperada dentro del sector financiero, ya que prácticamente no han hecho nada.

Ocurre un poco como con las criptomonedas.

Pues sí, bitcoin ya lleva funcionando más de 10 años, y un experto cómo Javier Martín se pregunta cómo tiene tan poco uso y tan poco recorrido.

La gran duda que le surge a Javier Martín ante la estrategia de las empresas GAFA es por qué no se han lanzado teniendo los recursos, los clientes y la capacidad tecnológica, ya que tanto Amazon y Apple se han apoyado en los sectores tradicionales para lanzar sus productos financieros.

Existe un complejidad muy importante de la parte legal.

Pero también el hecho de jugar con el dinero de la gente puede ser muy diferente a jugar con sus datos, ya que los datos son también muy valiosos y  lo que saben hacer es utilizar los datos, no saben utilizar o gestionar las finanzas de sus usuarios con un alto riesgo sin saber el retorno que se va obtener.

Las GAFA se están focalizando en explotar los datos de sus usuarios para venderles publicidad.

PSD2 es un avance para muchas cosas en el sector financiero

La visión de Javier Martín respecto a la PSD2 es bastante buena, ya que es una avance bastante importante para movilizar muchas cosas en el sector.

En Sngular trabajan bastante con APIs bancarias de la PSD2.

Les ha generado mucho trabajo, ya que es buena la apertura y darle el control de los datos a los usuarios, aunque la gestión sea a través de un banco.

A parte de la PDS2, Javier Martín no ha profundizado mucho más, y cree que el RSDP está bien en parte, teniendo sus pros y sus contras, pero el gran problema es saber cuál es el modelo de gestión de los datos para los usuarios.

Es difícil determinar cómo se va a gestionar, y seguramente más difícil determinar cómo se va a regular por parte de las autoridades competentes.

Lo ideal sería un modelo en el que se tenga un control, pero es difícil de gestionar.

El otro modelo sería la perdida de control total, es decir, todo abierto y todo colaborativo, pero también tiene otros problemas.

Las Fintech deben aprender a gestionar y entender como funciona el dinero

Hay una oportunidad para los nuevos tipos de clientes, como pasa con los neobanks.

Han llegado a unos nuevos tipos de clientes que no han llegado a confirmar en la banca tradicional, por hay puede haber una oportunidad.

Por otra parte, los servicios que estamos recibiendo por parte de las Fintechs nos están ayudando con cosas muy puntuales, o nichos de mercado, y en mucha ocasiones para Javier Martín son poco relevantes.

Por tanto, la oportunidad está en gestionar el dinero.

Así pues, según Javier Martín las Fintech tienen que apostar por modelos en los que lo principal sea gestionar y entender cómo funciona el dinero, insistiendo en la parte de inversión, ya que los usuarios les cuesta tomar decisiones.

Llegará algún momento que la tecnología blockchain sirva para pagar

Javier Martín piensa que las criptomonedas son mejor modelo que el existente y la tecnología blockchain está suficientemente probada, aunque tenga fallos, pero mejor que lo hay.

Aunque existe un momento de decepción por parte del usuario, ya que se habían generado grandes expectativas que no se están cumpliendo.

Debemos pensar que sólo hace 2 o 3 años que estamos pagando a través del móvil.

Seguramente que llegaremos a pagar con criptomonedas o a través de tecnología blockchain unida a una moneda de uso corriente, ya que nos permite mucho más juego a la hora de hacer los pagos, y concretamente con los smart contracts (contratos inteligentes).

Javier Martín confiesa qué tiene criptomonedas, tanto Bitcoin y Ether, y otras criptomonedas para probar.

Las Fintech tienen un gran espacio de movimiento en las finanzas personales

Ha habido oleadas de servicios.

Javier Martín habla de sus experiencias como experto de crowdlending y crowdfunding.

Después llegó todo el tema de los neobancos.

Y ahora se está viendo el tema de la inversión indexada.

En cada una de estas actividades van surgiendo distintas iniciativas que van a tener su recorrido y una vez que alguien ya ha iniciado este proceso surgieran nuevos competidores.

Por la parte de inversión hay poco explotado.

Internacionalmente está Robin Hood, pero a Javier Martín no le acaban de convencer, ya que se puede hacer mucho por popularizar el hecho de invertir en empresas.

Los factores claves serían:

Por una parte, se puede ver la oportunidad de la inversión.

Por otra, la oportunidad de los grandes servicios de Fintech que tengan sus nuevas versiones con lo aprendido.

Y, por último, todo el tema de la finanzas personales.

Otros tecnologías, como la inteligencia artificial o blockchain, pueden mejorar los modelos actuales.

Philippe Gelis KANTOX Bedigitalbanking

El sector fintech tiene por delante 20 años o más de nuevos proyectos

Un buen ejemplo de empresa que está apostando por nuevos proyectos fintech es Kantox.

Una Fintech que fue fundada en 2011 en Londres, pero ahora tiene su mayor oficina en Barcelona. Kantox ha conseguido financiación de inversores  hasta conseguir casi los 30 millones de euros.

Los clientes de Kantox son empresas medianaque les ayudan gestionar el riesgo de divisas. 

Phillippe Gelis piensa que Kantox está trabajando en un mercado sin límite, ya que se realizan sus funciones entre las exportaciones y importaciones, con el objetivo de ofrecer un compra y venta de divisas más barata, o al menos, o eso pensaban entre 2011 a 2016. 

A partir del 2016, cambiaron la estrategia, ya que pensaron que si se focalizaban en el precio y se centraban en un servicio low cost, puede llegar competencia muy rápido y quitarles su mercado.

A partir de aquí, lo que pensaron que era mejor diferenciarse a través de la tecnología, automatización y gestión de riesgo. 

Aquí podéis escuchar la entrevista a Phillipe Gelis:

 

 

Las Fintechs se han convertido en la competencia real de la banca 

Phillippe piensa que ahora hay suficientes fintechs con tamaños significativos para que la banca considere a las fintechs competencia. 

En el futuro muchas empresas tecnológicas se van a poner a ofrecer servicios financieros, y la banca se va a encontrar miles de competidores, tanto grandes como pequeños. 

La banca sabe competir entre ellos, pero la elección por parte de un usuario es muy aleatoria, por tanto, es un cliente poco fiel. 

La banca durante décadas ha tenido un mercado oligopolista, con altas comisiones y estas comisiones han sido difíciles de justificar para los clientes, y ahora con Internet el cliente va a buscar la mejor alternativa bancaria, por lo que ahora los nuevos proyectos fintech están siendo muy bien recibidos.

  

Dentro de 5 años la gran banca va a estar peor pero no va a desaparecer 

El futuro del sector financiero va a evolucionar.

Es decir, va a  pasar de un oligopolio a un sistema más complejo, ya que la banca colabora con empresas fintech o son directamente suyasA parte, existirá una banca cada más vez concentrada. 

El sector bancario va tener un ecosistema más complejo de lo que tenía antes.

Los que más van a sufrir son  los bancos pequeños y medianos, ya que es la banca regional, hoy en día, no puede sobrevivir. 

Por otra parte, la banca nacional, que está en un solo mercado, va a tener que evolucionar mucho y especializarse en algún nicho de mercado. 

Por último, la gran banca internacional sufrirá, a nivel de negocio, en su rentabilidad pero es difícil que desaparezca o reducir muchísimo su tamaño. 

Phillipe Gelis piensa que dentro 5 o 7 años van a estar peor, pero no van a desaparecer. Tendrán que salir de algunos negocios, que su posición es débil, e invertir más en algunos negocios o nuevos proyectos fintech que son los fuertes.

El futuro de la banca está en la reinvención.

En este proceso de reinvención unos los van a mejor que otros y va a ser muy interesante lo que va a pasar dentro de la próxima década. 

  

A las GAFA sólo les interesa el beneficio no la estructura bancaria 

Philippe Gelis no piensa que ninguna empresa de las empresas GAFA (Google, Apple, Facebook y Amazon) imponga las reglas de juego al sector bancario, ya que es un sector con mucha estructuración dependiendo de las regulaciones de los bancos centrales. 

Las GAFA quieren ponerse en algunos segmentos que tienen mucho valor que aportar, credibilidad o datos que pueden utilizar para maximizar su negocio. 

Phillipe Gelis no cree que los actores se quieren poner un peso de la regulación, ya que existen bastantes imposiciones de los reguladores.

Las empresas GAFA no quieren crear las infraestructuras. 

Las GAFA son empresas que van acompañadas de entidades financieras como es el caso de Apple Pay, sino que quieren coger los beneficios que les aportar la participación.

Por tanto, las GAFA no se van a convertir en bancos. 

 

La regulación financiera permitió la creación de las fintech 

En el sector fintech existe porque en Europa hace 12 años se creo la directiva de pagos y abrió las puertas a la creación al sector, permitiendo crear a las primeras empresas. 

En Europa, el regulador tiene un interés competitivo en que la banca no tenga una dinámica de oligopolio y, por tanto, desfavorable al consumidor. 

El regulador tiene el interés de proteger al consumidor 

Los bancos chinoscasi todos dependen mucho del gobierno central, estaban muy poco digitalizados, y la banca no tenía tanta cultura de financiar a usuarios individuales.

Y cuando llegaron nuevos proyectos fintech se llevaron este segmento de mercado.

Pero es difícil reproducir esto fuera de china, ya que la banca en Europa es muy diferente, ya que tiene servicios bancarios más maduros. 

 

Las Telco tienen los datos pero no saben como utilizarlo a nivel financiero 

Open Banking se inició a partir de la PSD2. La aplicación de la PSD2 tiene un par de años de retraso en su aplicación.  

Las Telco no considera Phillipe Gelis que tengan riesgo de la explortación de los datos de los usuarios, ya que en Europa han tenido una dinámica monopolística con empresas muy poco innovadoras en sus productos fuera de su know-how.   

El éxito de Vodafone en Kenia en el pago de móvil a móvil, de primera generación, les ha llevado a la creencia que puede tener una legitimidad para introducirse en el sector financiero.

Pero en Europa, existe una realidad muy diferente y sólo se tiene que ver el fracaso de Orange en Francia. 

 

Las criptomonedas tienen graves problemas de confianza por parte de algunos usuarios 

Primero, Philippe Gelis piensa que hay una cosa importante a entender, que las bitcoins no las considera como un medio de pago a largo plazo, ya que la descentralización no se valora por parte de los usuarios finales, no les importa la tecnología, sino leinteresa que sea rápido. 

En algunos países, la única manera de mover dinero ha sido las criptomonedas, podemos encontrar ejemplos en el caso de Venezuela y Argentina. 

En países donde el sistema financiero funciona es limitado. El problema es que si se quiere remplazar las divisas tradicionales existe un gran competidor y es el gobierno de Estados Unidos y la Reserva Federal, ya que tienen la divisa de referencia mundial que le da más poder que su ejercito. 

Por otra parte, el Gobierno chino ha dejado claro que no se puede utilizar bitcoin en china. 

Phillipe Gelis considera que es difícil confiar en un sistema que no se sabe quién hay detráspero si da confianza para los usuarios saber donde está localizado un banco.

Se puede decir que existen cosas que no funcionan muy bien en el sistema bancarios, pero en fin y al cabo al final de año tu pagas tus impuestos en la divisa de tu país, y eso hace que esa divisa tenga un valor.  

Nadie te puede asegurar que el bitcoin que el día de mañana se vaya a un nivel nulo y no es muy fan en este tipo de productos, ya que cuando Phillipe Gelis hace las preguntas simples a los expertos, al final no tiene ninguna respuesta que le convenza.  

Las criptomonedas las ve como un activo superespeculativo que puede tener su interés, pero cuesta, es difícil entender el sistema y existe mucha ingenuidad.

Es un activo que vale lo que uno esté dispuesto a pagar. 

  

Las criptomonedas se ven como activos especulativos 

Phillipe Gelis no tiene criptomonedas, pero en un futuro, no muy lejano, puede invertir.

Pero considera que es un activo superespeculativo, es decir, el bitcoin es un activo que tiene su rol en el mercado y en algunos países tiene su funcionalidad, pero no se va a convertir en un medio de pago a nivel global.  

Philippe Gelis detalla: “No estoy en contra, simplemente me cuesta ser fan, ya que hay muchas preguntas que nadie me sabe contestar.” 

  

Las Fintechs van a ser oportunidades de negocio durante varias décadas  

Para nuevos proyectos fintech habrá oportunidades de negocio para los próximas 20 o 30 añosconsidera Philippe Gelis que existe un mercado tan grande. 

Hasta la fecha se han hecho bastantes cosas en retail, un poco en pyme, pero hay muchos sectores y subsectores de la banca que no se han tocado. 

El sector Fintech es un sector en que hay que ser paciente, porque arrancar al principio cuesta más que muchas empresas tech.

Es un sector en el cual hay que tener visión a largo plazo y enfocarse más en rentabilidad y menos en user experience. 

En el futuro se verán muchos más idas y vueltas de profesionales y nuevos proyectos fintech. 

No hay que tener miedo, ya que no es complejo aunque tenga diferentes dinámicos que un e-Commerce.