Philippe Gelis KANTOX Bedigitalbanking

El sector fintech tiene por delante 20 años o más de nuevos proyectos

Un buen ejemplo de empresa que está apostando por nuevos proyectos fintech es Kantox.

Una Fintech que fue fundada en 2011 en Londres, pero ahora tiene su mayor oficina en Barcelona. Kantox ha conseguido financiación de inversores  hasta conseguir casi los 30 millones de euros.

Los clientes de Kantox son empresas medianaque les ayudan gestionar el riesgo de divisas. 

Phillippe Gelis piensa que Kantox está trabajando en un mercado sin límite, ya que se realizan sus funciones entre las exportaciones y importaciones, con el objetivo de ofrecer un compra y venta de divisas más barata, o al menos, o eso pensaban entre 2011 a 2016. 

A partir del 2016, cambiaron la estrategia, ya que pensaron que si se focalizaban en el precio y se centraban en un servicio low cost, puede llegar competencia muy rápido y quitarles su mercado.

A partir de aquí, lo que pensaron que era mejor diferenciarse a través de la tecnología, automatización y gestión de riesgo. 

Aquí podéis escuchar la entrevista a Phillipe Gelis:

 

 

Las Fintechs se han convertido en la competencia real de la banca 

Phillippe piensa que ahora hay suficientes fintechs con tamaños significativos para que la banca considere a las fintechs competencia. 

En el futuro muchas empresas tecnológicas se van a poner a ofrecer servicios financieros, y la banca se va a encontrar miles de competidores, tanto grandes como pequeños. 

La banca sabe competir entre ellos, pero la elección por parte de un usuario es muy aleatoria, por tanto, es un cliente poco fiel. 

La banca durante décadas ha tenido un mercado oligopolista, con altas comisiones y estas comisiones han sido difíciles de justificar para los clientes, y ahora con Internet el cliente va a buscar la mejor alternativa bancaria, por lo que ahora los nuevos proyectos fintech están siendo muy bien recibidos.

  

Dentro de 5 años la gran banca va a estar peor pero no va a desaparecer 

El futuro del sector financiero va a evolucionar.

Es decir, va a  pasar de un oligopolio a un sistema más complejo, ya que la banca colabora con empresas fintech o son directamente suyasA parte, existirá una banca cada más vez concentrada. 

El sector bancario va tener un ecosistema más complejo de lo que tenía antes.

Los que más van a sufrir son  los bancos pequeños y medianos, ya que es la banca regional, hoy en día, no puede sobrevivir. 

Por otra parte, la banca nacional, que está en un solo mercado, va a tener que evolucionar mucho y especializarse en algún nicho de mercado. 

Por último, la gran banca internacional sufrirá, a nivel de negocio, en su rentabilidad pero es difícil que desaparezca o reducir muchísimo su tamaño. 

Phillipe Gelis piensa que dentro 5 o 7 años van a estar peor, pero no van a desaparecer. Tendrán que salir de algunos negocios, que su posición es débil, e invertir más en algunos negocios o nuevos proyectos fintech que son los fuertes.

El futuro de la banca está en la reinvención.

En este proceso de reinvención unos los van a mejor que otros y va a ser muy interesante lo que va a pasar dentro de la próxima década. 

  

A las GAFA sólo les interesa el beneficio no la estructura bancaria 

Philippe Gelis no piensa que ninguna empresa de las empresas GAFA (Google, Apple, Facebook y Amazon) imponga las reglas de juego al sector bancario, ya que es un sector con mucha estructuración dependiendo de las regulaciones de los bancos centrales. 

Las GAFA quieren ponerse en algunos segmentos que tienen mucho valor que aportar, credibilidad o datos que pueden utilizar para maximizar su negocio. 

Phillipe Gelis no cree que los actores se quieren poner un peso de la regulación, ya que existen bastantes imposiciones de los reguladores.

Las empresas GAFA no quieren crear las infraestructuras. 

Las GAFA son empresas que van acompañadas de entidades financieras como es el caso de Apple Pay, sino que quieren coger los beneficios que les aportar la participación.

Por tanto, las GAFA no se van a convertir en bancos. 

 

La regulación financiera permitió la creación de las fintech 

En el sector fintech existe porque en Europa hace 12 años se creo la directiva de pagos y abrió las puertas a la creación al sector, permitiendo crear a las primeras empresas. 

En Europa, el regulador tiene un interés competitivo en que la banca no tenga una dinámica de oligopolio y, por tanto, desfavorable al consumidor. 

El regulador tiene el interés de proteger al consumidor 

Los bancos chinoscasi todos dependen mucho del gobierno central, estaban muy poco digitalizados, y la banca no tenía tanta cultura de financiar a usuarios individuales.

Y cuando llegaron nuevos proyectos fintech se llevaron este segmento de mercado.

Pero es difícil reproducir esto fuera de china, ya que la banca en Europa es muy diferente, ya que tiene servicios bancarios más maduros. 

 

Las Telco tienen los datos pero no saben como utilizarlo a nivel financiero 

Open Banking se inició a partir de la PSD2. La aplicación de la PSD2 tiene un par de años de retraso en su aplicación.  

Las Telco no considera Phillipe Gelis que tengan riesgo de la explortación de los datos de los usuarios, ya que en Europa han tenido una dinámica monopolística con empresas muy poco innovadoras en sus productos fuera de su know-how.   

El éxito de Vodafone en Kenia en el pago de móvil a móvil, de primera generación, les ha llevado a la creencia que puede tener una legitimidad para introducirse en el sector financiero.

Pero en Europa, existe una realidad muy diferente y sólo se tiene que ver el fracaso de Orange en Francia. 

 

Las criptomonedas tienen graves problemas de confianza por parte de algunos usuarios 

Primero, Philippe Gelis piensa que hay una cosa importante a entender, que las bitcoins no las considera como un medio de pago a largo plazo, ya que la descentralización no se valora por parte de los usuarios finales, no les importa la tecnología, sino leinteresa que sea rápido. 

En algunos países, la única manera de mover dinero ha sido las criptomonedas, podemos encontrar ejemplos en el caso de Venezuela y Argentina. 

En países donde el sistema financiero funciona es limitado. El problema es que si se quiere remplazar las divisas tradicionales existe un gran competidor y es el gobierno de Estados Unidos y la Reserva Federal, ya que tienen la divisa de referencia mundial que le da más poder que su ejercito. 

Por otra parte, el Gobierno chino ha dejado claro que no se puede utilizar bitcoin en china. 

Phillipe Gelis considera que es difícil confiar en un sistema que no se sabe quién hay detráspero si da confianza para los usuarios saber donde está localizado un banco.

Se puede decir que existen cosas que no funcionan muy bien en el sistema bancarios, pero en fin y al cabo al final de año tu pagas tus impuestos en la divisa de tu país, y eso hace que esa divisa tenga un valor.  

Nadie te puede asegurar que el bitcoin que el día de mañana se vaya a un nivel nulo y no es muy fan en este tipo de productos, ya que cuando Phillipe Gelis hace las preguntas simples a los expertos, al final no tiene ninguna respuesta que le convenza.  

Las criptomonedas las ve como un activo superespeculativo que puede tener su interés, pero cuesta, es difícil entender el sistema y existe mucha ingenuidad.

Es un activo que vale lo que uno esté dispuesto a pagar. 

  

Las criptomonedas se ven como activos especulativos 

Phillipe Gelis no tiene criptomonedas, pero en un futuro, no muy lejano, puede invertir.

Pero considera que es un activo superespeculativo, es decir, el bitcoin es un activo que tiene su rol en el mercado y en algunos países tiene su funcionalidad, pero no se va a convertir en un medio de pago a nivel global.  

Philippe Gelis detalla: “No estoy en contra, simplemente me cuesta ser fan, ya que hay muchas preguntas que nadie me sabe contestar.” 

  

Las Fintechs van a ser oportunidades de negocio durante varias décadas  

Para nuevos proyectos fintech habrá oportunidades de negocio para los próximas 20 o 30 añosconsidera Philippe Gelis que existe un mercado tan grande. 

Hasta la fecha se han hecho bastantes cosas en retail, un poco en pyme, pero hay muchos sectores y subsectores de la banca que no se han tocado. 

El sector Fintech es un sector en que hay que ser paciente, porque arrancar al principio cuesta más que muchas empresas tech.

Es un sector en el cual hay que tener visión a largo plazo y enfocarse más en rentabilidad y menos en user experience. 

En el futuro se verán muchos más idas y vueltas de profesionales y nuevos proyectos fintech. 

No hay que tener miedo, ya que no es complejo aunque tenga diferentes dinámicos que un e-Commerce. 

Las 5 maneras de encontrar oportunidades que tienen las Fintech en época de Coronavirus

Las empresas de todos los sectores están luchando para adaptarse a los cambios que está trayendo el coronavirus.

El confinamiento y el distanciamiento social están causando una aceleración en negocios que están trabajando las fintech en época de coronavirus.

Como es el caso de los pagos sin contacto y las soluciones digitales, que están cambiando la forma de operar las empresas y los ciudadanos.

Por tanto, a estos tiempos de incertidumbre las empresas fintech pueden aprovechar algunas oportunidades que les está ofreciendo el coronavirus.

Fintech en época de Coronavirus

Fintech: BeDigitalBanking

1.- La financiación disminuirá y se encontrarán peores condiciones

Va a ser un desafío para las empresas fintechs. Las empresas están renegociando los términos de sus deudas bancarias y tratando de retener a sus empleados.

Hay gran oportunidad para las empresas fintech, ya que son empresas que están por delante de la curva y no tienen un ajuste en el mercado.

Las empresas fintechs están preparadas para trabajar de forma remota y utilizar sistemas innovadores dentro de modelos de negocios, por tanto, se puede considerar que están posicionados para apoyar a sus clientes.

2.- La banca abierta y la banca móvil tendrá nuevos clientes

Después del coronavirus, los ciudadanos y las empresas van a confiar más en la tecnología y verán una disposición a adaptar y acelerar su uso.

La banca abierta tendrá nuevos clientes con gran oportunidad de inversión y gestión de su patrimonio como resultado del castigo de las pensiones e inversiones.

Las empresas fintech en época de Coronavirus van a jugar un papel determinante para impulsar la nueva economía, como en hacer las empresas más resistentes en un futuro.

Por otra parte, los usuarios pueden aprovechar las ventajas que ofrece la banca móvil, ya que no tendrán necesidad de ir a sucursales.

Por lo que las entidades bancarias deben cambiar sus herramientas y aplicaciones remotas.

3.- Las fintech son un observador de las áreas de potencial vulnerabilidad en la empresa

Para muchas empresas con modelo tradicional es un gran inconveniente tener áreas de potencial vulnerabilidad.

Esto causará desafíos, en particular para garantizar el bienestar de los trabajadores en tiempos de confinamiento, también habrá aspectos positivos para las empresas.

Para aquellas empresas que puedan realizar una transición en la forma de trabajar con éxito, es decir, poder trabajar en remoto, esto no solo debe generar nuevos niveles de confianza dentro de la empresa, sino que también debe ayudar a mostrar a las empresas cómo pueden apoyar a sus trabajadores.

Las empresas están aprendiendo a través de la situación actual que con la infraestructura adecuada, no debería haber ningún problema por la que no pueda tener parte de su equipo productivo deslocalizado de sus oficinas, dando pie a que empresas fintech en época de coronavirus puedan ofrecerles herramientas.

Por tanto, la situación que se está viviendo con el coronavirus es un punto de inflexión en el camino hacia una fuerza laboral con una gran flexibilidad.

4.- Una oportunidad para las empresas fijarse en las propuesta que ofrecen las fintechs

El coronavirus presenta una oportunidad para adoptar las innovaciones en las empresas fintechs están trabajando.

En un momento en el que el trabajo remoto se está convirtiendo en parte de la vida diaria de los trabajadores, el uso de la tecnología permite llevar a cabo diferentes actividades.

Si las empresas fintech quiere aprovecharse de esta ventaja deben asegurarse de que la innovación que venden sea lo más inclusiva posible.

En el pasado, una gran crítica a las empresas fintechs ha sido la exclusión de las personas que no están familiarizadas o no tienen acceso a la tecnología.

Cualquier producto que aborde esta crisis debe superar este inconveniente.

5.- Coronavirus da una gran oportunidad al mercado de criptomonedas

El coronavirus ha sido bueno para potenciar el mercado de criptomonedas a medio plazo.

Es probable que las criptomonedas y la tecnología blockchain sean más ampliamente aceptados y las empresas y ciudadanos tengan una mayor confianza.

Por ejemplo, las grandes empresas de seguros que dependían de los entornos de reclamaciones basados en centros de atención telefónica buscarán nuevas formas de trabajar para reducir riesgos.

En todos los sectores el coronavirus ha mostrado debilidades o fortalezas en la forma de trabajar en las empresas y, por tanto, ha mostrado las maneras de hacer el cambio.

Y aquí deben entrar las fintechs para aprovecharlo.

Por tanto, donde hay un cambio, existe una oportunidad.

Cuando se alimenta y se respalda con la tecnología es como si estuvieran tocando a las puertas de muchas empresas fintech.