El valor de la fintech entre la estructura bancaria y el cliente final

Caso de éxito FINTISTICS

Xavi trabaja desde hace 15 años en el sector de banca privada y de los mercados financieros y es agente financiero desde hace 10. 

Hace 3 años decidió empezar con su propio proyecto Fintech.

Una buena idea, un sector en crecimiento y grandes oportunidades de mercado. Se quitó de encima los miedos a emprender y decidió dar el gran paso. 

Ya había trabajado en otras StartUps, no era un mundo desconocido para él por lo que ya tenía claro parte de los procesos y los retos a los que se tendría que enfrentar. 

Pero no todos los caminos son iguales y a medida que surgen tropiezos todos necesitamos ayuda, ya sean libros, programadores, herramientas… o manos amigas. 

Así fue como Xavi contactó con BeDigitalBanking 

Principalmente dentro de nuestro equipo faltaba alguien con experiencia en todo esto. El tema de validar el producto y hacer el lanzamiento no es tarea fácil. Yo me he desarrollado mucho en el tema de ventas y desarrollo del software y nos faltaba un poco este apoyo y la verdad que con esta metodología estamos cumpliendo todos los objetivos. 

Antes de decidirse a aplicar el método BDB empezaba a sentir las frustraciones de cómo crear una estrategia de marketing y ventas para el proyecto. Siempre que lanzas un producto o un servicio al mercado tienes la idealización de que tu producto es el mejor, que todo funcionara: que el mercado esta ahí. 

Perdescubrir bien tu nicho, si el proyecto de verdad levanta pasiones, definir bien el precio, buscar los canales de marketingy muchas otras variables no es algo intuitivo.  

Saber que teclas debes tocar es importante para no caer en el mercado a ciegas perdiendo tiempo, oportunidades y capital. 

“Con lo que estoy más contento ahora mismo, es que hemos podido validar el producto y ya nos encaramos al lanzamiento y a monetizar, que es lo más importante en este momento” 

Fintistics a conseguido monetizar su proyecto en tres meses captando 5 clientes con la estrategia adecuada.  

“Ahora ya hemos hecho la evolución teniendo en cuenta todo esto que hemos hablado con la gente y ya tenemos los primeros clientes y este es el gran cambio 

Aquí puedes ver su testimonio:

¿Quién eres?  

Soy fundador de fintistics que es una startUp que estamos lanzando junto con BDB 

Yo soy agente financiero de hace 10 año y hace 15 que estoy en el sector de banca privada y de mercados financieros 

¿Dónde nos descubriste por primera vez que despertó tu interés? 

Fue el boca a boca que conocí a Juan Ramón y la verdad que me gusto el tema de app y software que había desarrollado antes y por eso lo contacte, porque vi que tenia la consultora y era ideal en el momento en el que estaba el proyecto para empezar a validar el producto y ha hacer el lanzamiento 

¿Por qué decidiste hacer negocios con BDB 

Principalmente dentro de nuestro equipo faltaba alguien con experiencia en todo esto. El tema de validar el producto y hacer el lanzamiento no es tarea fácil. Yo me he desarrollado mucho en el tema de ventas y desarrollo del software y nos faltaba un poco este apoyo y la verdad que con esta metodología estamos cumpliendo todos los objetivos. 

Principal beneficio del Programa ADN FINTECH

Lo que estoy más contento ahora mismo, también es la fase en la que estamos, es que hemos podido validar el producto y ya nos encaramos al lanzamiento y a monetizar que es lo más importante en estas fases.

Antes estábamos en un momento de MVP, teníamos el producto, pero nos faltaba todo lo que sois vosotros, repito lo de validar sobre todo el inversor particular. Nos faltaba que el inversor nos diera su opinión de si nuestras herramientas le pudieran dar mucho valor añadido. Estamos muy contentos porque lo estamos consiguiendo y ahora estanos preparando toda la digitalización con BDB, con vosotros y la verdad es que muy bien 

Frustraciones 

Son muchas porque siempre que lanzas un programa o una empresa al mercado tienes la idealización de que tu producto es el mejor, que todo funcionara que el mercado esta ahí, pero tienes que descubrir bien tu nicho si de verdad levanta pasiones, captar bien el precio, buscar bien los canales de marketing, muchas cosas y lo cierto es que íbamos un poquito a ciegas. Nos costaba saber que teclas tocar que lugares teníamos que ir y ahora nos hemos enfocado mucho mas en el producto y en el mercado y creemos que las cosas, ahora, van en el mismo camino y también queremos continuar y conseguir nuestros objetivos para conseguir financiación 

¿Cómo te sentirías sin nosotros?

Me sentiría un poco bastante huérfano, la verdad, porque lo cierto es q ahora mismo sois una rama importante en todo esto, ya sabríamos un poco mas hacia donde ir pero necesitamos este apoyo sobre todo para lanzarlo bien. No tener que lanzar mil cosas diferentes para ver cual es la correcta, acotar bien para ver lo que vamos a hacer y que funcione. 

Mira una vez estuve con una startup y ellos lo hicieron un poquito así, a ciegas y me dijeron hasta que no tocamos la tecla sobre todo en tema online del canal de marketing correcto… gastamos muchísimo dinero y en este caso que vosotros ayudáis a fintech como nosotros lo tenéis muy claro y es mucho mas fácil. Te ahorras mucho dinero. Y mucho dinero asociado al tiempo también. 

Mayor valor del método 

A mi lo que me ha gustado es poder hablar mucho con nuestro potencial cliente. Y utilizando LinkedIn la verdad es que me he quedado parado con todo lo que se puede llegar ha hacer y el buen recibimiento del inversor del estado español pq hemos hablado con gente de todas partes de tener entrevistas de una hora solo haciendo un par de invitaciones… y con esto la verdad que yo he quedado parado todo lo demás ahora vendrá pero esto nos ha ido muy bien. Y a mi personalmente me ha ido muy bien para validar de verdad todo esto q tenia en mente y q el inversor no solo español necesita herramientas que los ayuden en toda su toma de decisiones de inversión. 

Resultados 

Ahora estábamos en MVP ahora ya hemos hecho la evolución teniendo en cuenta todo esto que hemos hablado con la gente y ya tenemos los primeros clientes y este es el gran cambio y ahora lo que queremos es cuidarlo y tener todo el universo digital a su servicio, nuestro universo, y es lo que estamos construyendo ahora. 

El valor de la fintech entre la estructura bancaria y el cliente final

El valor de la fintech entre la estructura bancaria y el cliente final

José Martín Cabiedes es socio fundador de Angel Fund Cabiedes & Partners, junto a su hermano Luis. A través de ella invierten en proyectos de internet en fase temprana, con desembolsos que van desde los 150.000 hasta los 3.000.000 €. Dándoles a éstos proyectos valor de la Fintech.

De sus inversiones actuales destacan iniciativas como Printcolor, Bubok, Blablacar, Uvinum, Credimarket, Talmix, Tiendeo, Deporvillage, Deskidea, Kantox, Modalia, Derecho.com, Weareknitters, Clinicpoin, Smadex, Funidelia, Reclamador, Chicfy, Traventia, Aprendum, Zacatrus, Cocunat, Socialcar, Suop, Dietox, Aplazame, Asesora, startupxplore, ovipac, Labellessiette, Gocater, Livetobe, Tiko, Tripsum, Besepa, Wetaca, Tviso, Regalador, Kuaderno, Tripuniq, Laagam, Celebrents, Tomabida, BePretty, Sevensenders, Baluwo y Rentuos. Cabiedes también muestra interés por el emprendimiento social. Entre sus exits destacan: Privalia, Trovit, Habitissimo y BlaBlaCar.

Aquí podéis escuchar el Podcast de la entrevista de José Martín Cabiedes:

¿Cómo ves la situación actual de las startups y el valor de la Fintech?

La crisis de la pandemia del coronavirus es un nuevo escenario para todas las empresas y no hay ninguna visión o experiencia previa. Lo que sí se sabe es que el mercado bancario ha abierto un enorme abanico de posibilidades para las empresas y poder capturar el valor de la Fintech.

De esta crisis se sale con una mayor interacción de las startups digitales y la infraestructura bancaria.

¿Dentro de unos años cómo va a estar la bancaria tradicional? 

Existen muchas similitudes entre el negocio bancario y el negocio de las telecomunicaciones, ya que las telcos se han conservado una infraestructura necesaria para de acceso universal para asegurar el servicio, pero han perdido mucho poder en la última milla.

En las aplicaciones de usabilidad han perdido mucho, ya que no es el único, y aunque tenga poder ha perdido cuota de mercado desde que se inicio la apertura del mercado, ya que han entrado muchas Startups en su día, que actualmente ya no lo son.

Les va a pasar lo mismo a las Startups de fintech, ya que dentro de unos años se van a convertir en empresas consolidadas como fueron en su momento Orange.

Los bancos tradicionales no van a desaparecer, van a seguir en la estructura, pero van a tener una cuota muy relevante, pero no un monopolio u duopolio.

¿La banca tradicional tiene que estar en el ámbito de aceleradoras apostando por nuevos proyectos?

Todos los grandes bancos tienen que incorporar innovación, ya que forma parte de un conjunto de estrategias. Pero esto sólo es la superficie, pero el verdadero problema es su coste de oportunidad es la gestión de activos.

Indexa Capital será un player importante, pero ahora tiene una cuota de mercado minúscula bajo gestión que hay en España. Es decir, que los bancos tradicionales pueden innovar, pero hasta un cierto punto, en el caso de la indexación de capital debemos considerar que el banco no se puede dañar su propia gestora.

El coste de oportunidad es tan alto que debe incorporar, pero la erosión de la cuota de mercado no la podrá poder parar. La erosión va a venir por los challengers (startups) o por empresas consagradas que van a ganar la cuota por la centricidad en el cliente sin ningún coste de oportunidad.

La ventaja de un emprendedor es que va a convertir un negocio suficientemente grande y suficientemente pequeño en este caso para la banca tradicional. Mientras sea así hay un espacio enorme para captar piezas de la cadena de valor de la Fintech por parte de los emprendedores.

¿En qué se fija José Martín Cabiedes para invertir en un proyecto fintech? 

Se fijan en cosas básicas y sería qué venden, a quién le vendes, cómo lo vendes y cuánto sacas por ello. Haciendo esto se gana dinero, ya que están para que las empresas ganen dinero y el retorno financiero como inversor sea el más alto posible.

Los indicadores económicos del proyecto deben ser positivos o tener una tendencia positiva a un horizonte temporal a nivel corto para poder financiarlo. Como Business Angel debe ver la rentabilización de la inversión, es decir, el valor de la Fintech.

Que los indicadores económicos sean escalables, es decir, que cada nuevo cliente de más rentabilidad al proyecto. Buscan como Business Angels un buen negocio, pero a la vez que sea escalable.

Se consigue a través de ingrediente, como en la cocina, el equipo es básico siendo visionario e innovador, pero tiene que conocer el negocio financiero. Deben ser emprendedores capaces que no se invierten en los emprendedores más listos, sino que se invierte en el empresario más capaz.

Y, por último, como Business Angel deben ser los fogones o la cacerola, es decir, el medio que permite la cocción necesaria para llegar a buen puerto al proyecto. Es decir, la invertibilidad, en qué medida es un socio adecuado para el desarrollo de negocio.

No se acierta siempre, pero la clave es que cuando se acierte se debe hacer lo suficientemente grande para cubrir todas las inversiones.

¿Cuál es la estrategia de inversión de José Martín Cabiedes? 

El período que estamos viviendo se caracteriza por una cierta incertidumbre. Cuando existe incertidumbre se tiende a agarrarse mejor conoce y, por tanto, no se arriesga tanto en nuevos proyectos que vienen a presentar.

Es decir, existe una fuerte preferencia por apoyar en lo que se tiene que por apostar por proyectos nuevos. Dicho esto, aclara José Martín, que sus compañías generan bastante capital y necesitan poco apoyo de financiación por parte del Business Angel.

Piensa José Martín que mejor uso es reinvertir en los proyectos que tienen actualmente en portofolio, pero no se cierran a nada, y si invierten lo tendrían que ver muy claro.

No cree en el Business Plan ni en los Powers Point, sino lo que hacen es invertir una pequeña cantidad al principio y convivir con el emprendedor en el día a día, y estando aportar después una cantidad más importante cuando ha comprobado que se realiza una gestión adecuada y que el mercado ha aceptado el proyecto.

¿Las GAFAs quieren oportunidades del sector bancario o del Fintech? 

Las GAFAs ya se han metido en el sector bancario, podemos poner el ejemplo que Apple que ya tiene el mayor número de cuentas que tiene registrado dentro de su sistema.

Están allí, han querido y están, se están quedando con las piezas de la cadena de valor que más les interesan. No son bancos, pero se pueden quedar con la cadena de valor bancaria sin ser bancos.

Está claro que las GAFAs tienen al cliente y, por tanto, no necesitan ser bancos. El valor de marca para el ahorrador de las GAFAs es mucho mayor de una entidad bancaria, ya que prefieren ir los millenials al dentista que a su oficina bancaria.

¿Qué consejo le darías a alguien que empieza en el sector fintech? 

La persona que viene del mundo de la banca José Martín le da dos consejos. El primero que no piense que la tecnología es una ventaja competitiva, sino que es una solución posible a una necesidad de negocio. La tecnología es un medio no es un fin, y que la definición del modelo de negocio sea buena.

El segundo consejo sería que mirará la intensidad de capital necesario en el modelo de negocio, ya que el grave problema es que a veces hay proyectos que necesitan más capital del que se puede obtener de las fuentes tradicionales (business angels, etc.). Por tanto, la ventaja competitiva no puede ser ni la tecnología ni el balance.

Alguien que venga del mundo de la tecnología es que conozca bien el mundo financiero o busque a alguien que lo conozca bien.

Las 5 maneras de encontrar oportunidades que tienen las Fintech en época de Coronavirus

Las empresas de todos los sectores están luchando para adaptarse a los cambios que está trayendo el coronavirus.

El confinamiento y el distanciamiento social están causando una aceleración en negocios que están trabajando las fintech en época de coronavirus.

Como es el caso de los pagos sin contacto y las soluciones digitales, que están cambiando la forma de operar las empresas y los ciudadanos.

Por tanto, a estos tiempos de incertidumbre las empresas fintech pueden aprovechar algunas oportunidades que les está ofreciendo el coronavirus.

Fintech en época de Coronavirus

Fintech: BeDigitalBanking

1.- La financiación disminuirá y se encontrarán peores condiciones

Va a ser un desafío para las empresas fintechs. Las empresas están renegociando los términos de sus deudas bancarias y tratando de retener a sus empleados.

Hay gran oportunidad para las empresas fintech, ya que son empresas que están por delante de la curva y no tienen un ajuste en el mercado.

Las empresas fintechs están preparadas para trabajar de forma remota y utilizar sistemas innovadores dentro de modelos de negocios, por tanto, se puede considerar que están posicionados para apoyar a sus clientes.

2.- La banca abierta y la banca móvil tendrá nuevos clientes

Después del coronavirus, los ciudadanos y las empresas van a confiar más en la tecnología y verán una disposición a adaptar y acelerar su uso.

La banca abierta tendrá nuevos clientes con gran oportunidad de inversión y gestión de su patrimonio como resultado del castigo de las pensiones e inversiones.

Las empresas fintech en época de Coronavirus van a jugar un papel determinante para impulsar la nueva economía, como en hacer las empresas más resistentes en un futuro.

Por otra parte, los usuarios pueden aprovechar las ventajas que ofrece la banca móvil, ya que no tendrán necesidad de ir a sucursales.

Por lo que las entidades bancarias deben cambiar sus herramientas y aplicaciones remotas.

3.- Las fintech son un observador de las áreas de potencial vulnerabilidad en la empresa

Para muchas empresas con modelo tradicional es un gran inconveniente tener áreas de potencial vulnerabilidad.

Esto causará desafíos, en particular para garantizar el bienestar de los trabajadores en tiempos de confinamiento, también habrá aspectos positivos para las empresas.

Para aquellas empresas que puedan realizar una transición en la forma de trabajar con éxito, es decir, poder trabajar en remoto, esto no solo debe generar nuevos niveles de confianza dentro de la empresa, sino que también debe ayudar a mostrar a las empresas cómo pueden apoyar a sus trabajadores.

Las empresas están aprendiendo a través de la situación actual que con la infraestructura adecuada, no debería haber ningún problema por la que no pueda tener parte de su equipo productivo deslocalizado de sus oficinas, dando pie a que empresas fintech en época de coronavirus puedan ofrecerles herramientas.

Por tanto, la situación que se está viviendo con el coronavirus es un punto de inflexión en el camino hacia una fuerza laboral con una gran flexibilidad.

4.- Una oportunidad para las empresas fijarse en las propuesta que ofrecen las fintechs

El coronavirus presenta una oportunidad para adoptar las innovaciones en las empresas fintechs están trabajando.

En un momento en el que el trabajo remoto se está convirtiendo en parte de la vida diaria de los trabajadores, el uso de la tecnología permite llevar a cabo diferentes actividades.

Si las empresas fintech quiere aprovecharse de esta ventaja deben asegurarse de que la innovación que venden sea lo más inclusiva posible.

En el pasado, una gran crítica a las empresas fintechs ha sido la exclusión de las personas que no están familiarizadas o no tienen acceso a la tecnología.

Cualquier producto que aborde esta crisis debe superar este inconveniente.

5.- Coronavirus da una gran oportunidad al mercado de criptomonedas

El coronavirus ha sido bueno para potenciar el mercado de criptomonedas a medio plazo.

Es probable que las criptomonedas y la tecnología blockchain sean más ampliamente aceptados y las empresas y ciudadanos tengan una mayor confianza.

Por ejemplo, las grandes empresas de seguros que dependían de los entornos de reclamaciones basados en centros de atención telefónica buscarán nuevas formas de trabajar para reducir riesgos.

En todos los sectores el coronavirus ha mostrado debilidades o fortalezas en la forma de trabajar en las empresas y, por tanto, ha mostrado las maneras de hacer el cambio.

Y aquí deben entrar las fintechs para aprovecharlo.

Por tanto, donde hay un cambio, existe una oportunidad.

Cuando se alimenta y se respalda con la tecnología es como si estuvieran tocando a las puertas de muchas empresas fintech.